Lainoissa on aina erilaisia kuluja, kuten korkokuluja. Lainojen yhdistäminen saattaa tänä päivänä olla fiksu vaihtoehto. Jos sinulla on useita osamaksusopimuksia tai useita pieniä kulutusluottoja, niihin liittyvät kustannukset ja korot saattavat olla yllättävänkin suuria. Yhdistämällä nuo yhdeksi lainaksi saatat saada merkittäviä säästöjä myös korkokuluissa.
Mikä on yhdistelylaina?
Useamman eri lainan ja osamaksun yhdistäminen yhdeksi lainaksi on nimeltään yhdistelylaina. Siinä lainan kokonaismäärä pysyy samana, sillä aiemmat luotot ja osamaksut maksetaan lainasummalla pois.
Yhdistelylainan etu on se, että et maksa enää useampaa eri korkoa, tilinhoitomaksua ja laskutusmaksua erikseen, vaan kaikki kulut ovat yhdessä lainassa.
Näin pystyt hallitsemaan paremmin omaa talouttasi ja säästämään lainan koroissa ja kuluissa.
Miten yhdistelylainoja voi vertailla?
Lainan kilpailuttaminen eli vertailu, onnistuu tehokkaasti esimerkiksi Summarum.fi lainavertailun avulla. Siellä syötät palveluun tarvittavan lainasumman, toivotun laina-ajan sekä omat tietosi. Palvelu vertailee yli kolmenkymmenen eri pankin ja rahoituslaitoksen lainat ja antaa sinulle sopivimmat vaihtoehdot.
Yhdistelylainojen kilpailutus ei maksa mitään, eikä sido sinua ottamaan lainaa. Saat tiedot eri lainojen kuluista, koroista ja lainan ehdoista yhdellä hakemuksella.
Mihin vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota?
Useamman eri lainan yhdistämisessä kannattaa ensin selvittää, mitkä ovat kaikkien lainojen korko- ja muut kulut kuukausittain. Sen jälkeen voit helposti vertailla lainavertailun tuloksia nykyisiin kuluihin ja katsoa miten paljon voit säästää.
Vertailussa huomio kannattaa lainasumman lisäksi kiinnittää laina-aikaan, maksuerien lukumäärään, nimelliskorkoon, todelliseen vuosikorkoon sekä muihin lainaan liittyviin kuluihin.
Summarum lainavertailu näyttää kaikki tarvittavat tiedot ja pystyt sen perusteella valitsemaan sinulle sopivimman vaihtoehdon.
Kannattaako lainat yhdistää?
Velan maksaminen velalla ei ole suositeltavaa, mutta silloin kun pieniä lainoja ja osamaksuja on useampia, niiden yhdistäminen kannattaa.
Vuosikorko on yhdessä lainassa usein huomattavasti edullisempi, kuin useissa pienissä lainoissa. Vältät myös ylimääräiset laskutuslisät, tilinhoitopalkkiot ja muut kulut. Saat siis kuukausittain enemmän rahaa käyttöösi, kun lainanhoitokulut pienenevät. Yhdistelylainat vertailemalla löydät edullisimman korkovaihtoehdon ja saat siitä selvää hyötyä omaan talouteesi.
Yhdistelylainaa kannattaa kuitenkin ottaa vain sen verran, että sillä kattaa nykyiset lainat ja osamaksut. Saattaa tuntua houkuttelevalta ottaa hiukan enemmän lainaa uusilla pienemmillä kuluilla, mutta tätä kannattaa harkita erittäin tarkkaan.
Parempaa tasapainoa talouteen lainojen yhdistämisellä
Yhdistelylaina on suositeltava vaihtoehto silloin, kun halutaan tasapainottaa omaa taloutta. Kaikki maksut ja kulut maksetaan vain yhteen paikkaan ja pystyt ennustamaan tulevat menot entistä tarkemmin.
Yhdessä suuremmassa lainassa korkojen osuus on usein pienempi kuin useammassa pienemmässä lainassa. Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota sekä lainan nimelliskorkoon, että todelliseen vuosikorkoon.
Joskus saattaa kuitenkin olla myös tilanne, jolloin yhdistelylainaa ei kannata ottaa. Näitä syitä ovat muun muassa hallitsematon rahankäyttö, isommat kustannukset uudessa lainassa, liian pitkä laina-aika tai jos talouteesi on tulossa positiivinen muutos lähiaikoina. Jos olet esimerkiksi saamassa palkankorotuksen tai muun isomman summan, voi olla järkevämpää maksaa vanhat lainat pois ilman yhdistelylainaa.
Kuinka paljon yhdistelylainaa voi saada?
Lainatarjous tehdään aina henkilökohtaisesti, joten lainasumma voi vaihdella omasta taloudellisesta tilanteestasi riippuen. Tarjouksissa arvioidaan aina hakijan maksukyky ja tarkastellaan, miten hyvin luotot on aiemmin hoidettu.
Luotonantaja arvioi maksukykysi ja jos sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä, yhdistelylainaa voi saada jopa 70 000 euroa. Tarjoukset saatetaan antaa myös pyydettyä pienemmälle summalle, jos pankki arvioi, että se on sinun taloustilanteeseesi paremmin sopiva.
Kuka voi saada yhdistelylainan?
Luotonantajat arvioivat luottokelpoisuuden yksityiskohtaisesti jokaisen hakemuksen kohdalla. Perusperiaate on, että hakijan tulee olla täysi-ikäinen, asua vakituisesti Suomessa ja omata säännölliset tulot palkan tai eläkkeen muodossa. Luottotiedot pitää myös olla kunnossa, jotta yhdistelylaina voidaan myöntää.